Een warmtepomp aanschaffen is een slimme stap richting een gasloos en duurzamer huis. Maar de investering is niet gering, en veel huiseigenaren vragen zich af hoe ze dit slim kunnen financieren. Gelukkig zijn er meer mogelijkheden dan je misschien denkt, waaronder het meefinancieren van een warmtepomp via je hypotheek.
In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over het financieren van een warmtepomp, zodat je precies weet waar je aan toe bent voordat je een beslissing neemt.
Kan een warmtepomp worden meegenomen in een hypotheek?
Ja, je kunt een warmtepomp meefinancieren in je hypotheek. Nederlandse banken en hypotheekverstrekkers bieden de mogelijkheid om energiebesparende maatregelen, waaronder warmtepompen, op te nemen in een nieuwe of bestaande hypotheek. Dit kan via een hypotheekverhoging of via een speciale energiebesparingshypotheek.
De gedachte achter deze constructie is logisch: een warmtepomp verhoogt de waarde van je woning en verlaagt je energiekosten structureel. Banken zien verduurzaming daarom als een verantwoorde investering. Je kunt de financiering vaak aanvragen bij je huidige hypotheekverstrekker via een zogenoemd bouwdepot of een apart verduurzamingsdepot, waarbij het geld wordt vrijgegeven zodra de installatie is voltooid.
Belangrijk om te weten is dat je bij het meefinancieren van een warmtepomp via de hypotheek rekening houdt met de taxatiewaarde van je woning. De hypotheek mag doorgaans niet meer bedragen dan een bepaald percentage van de marktwaarde van je woning na verduurzaming. Omdat een warmtepomp de woningwaarde aantoonbaar verhoogt, pakt dit in de praktijk vaak gunstig uit.
Hoeveel extra kun je lenen voor een warmtepomp via je hypotheek?
Via je hypotheek kun je boven op de reguliere leencapaciteit extra lenen voor energiebesparende maatregelen. In de Nederlandse hypotheekmarkt geldt momenteel doorgaans een opslag van 6% op de marktwaarde van de woning die je extra mag lenen, specifiek voor verduurzaming, ongeacht je inkomen.
Concreet betekent dit dat je bij een woning met een marktwaarde van 300.000 euro tot 18.000 euro extra kunt lenen voor energiebesparende investeringen, zoals een warmtepomp. Dit bedrag is bedoeld voor de aanschaf en installatie van het systeem en kan in combinatie met andere maatregelen worden ingezet, zoals extra isolatie of zonnepanelen.
Telt de ISDE-subsidie mee in de berekening?
De ISDE-subsidie staat los van de hypotheekfinanciering. Je vraagt de subsidie aan bij de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) en ontvangt dit bedrag terug nadat de warmtepomp is geïnstalleerd. Het is verstandig om de subsidie alvast in je financieringsplan mee te nemen, zodat je weet welk nettobedrag je daadwerkelijk moet financieren. Combineer je de subsidie met de extra leenruimte via de hypotheek, dan wordt de netto-investering al snel een stuk overzichtelijker.
Welke financieringsmogelijkheden zijn er naast de hypotheek?
Naast de hypotheek zijn er meerdere financieringsroutes voor een warmtepomp. De belangrijkste alternatieven zijn de Energiebespaarlening via het Warmtefonds, een persoonlijke lening, gemeentelijke subsidies en regelingen, en de ISDE-subsidie van de overheid.
- Warmtefonds (Energiebespaarlening): Dit is een laagrentende lening specifiek voor energiebesparende maatregelen. De rente is doorgaans lager dan bij een gewone persoonlijke lening, en de lening is beschikbaar voor eigenaar-bewoners.
- Persoonlijke lening: Flexibel en snel geregeld, maar de rente is hoger dan bij een hypotheek of het Warmtefonds. Geschikt als je snel wilt handelen of je hypotheek niet wilt aanpassen.
- ISDE-subsidie: Geen lening, maar een directe teruggave van de overheid na installatie. Voor een full-electric warmtepomp, zoals een lucht-watersysteem, kun je een aanzienlijk bedrag terugkrijgen.
- Gemeentelijke regelingen: Veel gemeenten bieden aanvullende subsidies of renteloze leningen voor verduurzaming. Controleer het aanbod in jouw gemeente via het loket van Milieu Centraal.
De slimste aanpak is vaak een combinatie: de ISDE-subsidie verlaagt de netto aanschafprijs, terwijl je het resterende bedrag financiert via de hypotheek of het Warmtefonds. Zo houd je de maandlasten laag en profiteer je direct van de energiebesparing.
Wat zijn de voorwaarden voor een warmtepomp in de hypotheek?
Om een warmtepomp mee te financieren in je hypotheek gelden een aantal voorwaarden. Je moet eigenaar-bewoner zijn van een bestaande woning, de warmtepomp moet nieuw zijn en voldoen aan de technische eisen van de hypotheekverstrekker, en de totale hypotheek mag de taxatiewaarde van de woning na verduurzaming niet overschrijden.
Banken vragen doorgaans om een offerte of factuur van de installateur als bewijs van de investering. Het geld wordt dan in een bouwdepot of verduurzamingsdepot gestort en vrijgegeven na oplevering. Sommige hypotheekverstrekkers stellen aanvullende eisen, zoals een minimaal energielabel na de investering of een adviesrapport van een gecertificeerd energieadviseur.
Wat als je woning nog een lage woningwaarde heeft?
Als de actuele marktwaarde van je woning beperkt is, kan het zijn dat de extra leenruimte voor verduurzaming niet volledig toereikend is voor de aanschaf van een warmtepomp. In dat geval is het Warmtefonds een goede aanvulling, omdat dit fonds minder strenge eisen stelt aan de verhouding tussen lening en woningwaarde. Bespreek de mogelijkheden altijd met je hypotheekadviseur om de beste combinatie te vinden.
Verdient een warmtepomp zichzelf terug via lagere energiekosten?
Ja, een warmtepomp verdient zichzelf in de meeste gevallen terug via lagere energiekosten. Bij een gemiddeld gasverbruik van 1.500 kubieke meter per jaar kan de jaarlijkse besparing op verwarmingskosten oplopen tot meer dan 1.500 euro, afhankelijk van de energieprijzen en het rendement van het systeem.
Een full-electric warmtepomp met een hoge SCOP zet elke kilowattuur stroom om in meerdere kilowatturen warmte. Dat maakt het systeem aanzienlijk efficiënter dan een traditionele cv-ketel, die afhankelijk is van gas. Bovendien stijgt de waarde van je woning door de installatie van een warmtepomp. Woningen die van energielabel C naar A gaan, stijgen gemiddeld 7 tot 10% in marktwaarde. Bij een woning van 350.000 euro betekent dat een waardestijging van ruim 24.000 euro.
Hoe snel verdien je de investering terug?
De terugverdientijd van een warmtepomp hangt af van de aanschafprijs, de ontvangen subsidie en de jaarlijkse energiebesparing. In gunstige scenario’s, waarbij je de ISDE-subsidie combineert met lage financieringskosten via de hypotheek, kan de terugverdientijd uitkomen op twee tot vier jaar. Daarna profiteer je jarenlang van lagere energierekeningen, want een warmtepomp gaat gemiddeld 15 tot 20 jaar mee.
Financier je de warmtepomp via je hypotheek, dan is het ook relevant om de maandelijkse extra hypotheeklast te vergelijken met de maandelijkse energiebesparing. In veel gevallen is de besparing op de energierekening groter dan de extra maandlast, waardoor je per saldo al vanaf de eerste maand goedkoper uit bent.
Hoe EGO helpt bij de financiering van jouw warmtepomp
Bij EGO begrijpen we dat de overstap naar een gasloos huis een grote stap is, ook financieel. Daarom maken we het zo eenvoudig mogelijk om een weloverwogen keuze te maken. Dit is wat wij voor je doen:
- We bieden transparante en eerlijke prijzen, zonder verborgen kosten.
- De EGO-warmtepomp voldoet aan alle technische eisen voor de ISDE-subsidie, zodat je aanspraak kunt maken op de beschikbare subsidie.
- Installatie vindt plaats binnen een dag, wat ook de afhandeling van je verduurzamingsdepot eenvoudig maakt.
- Dankzij de hoge SCOP van 4,75 en de lage aanschafprijs is de terugverdientijd kort en is de maandelijkse besparing direct merkbaar.
- De EGO-warmtepomp is volledig binnenshuis geplaatst, zonder buitenunit, waardoor er geen vergunning nodig is en de installatie soepel verloopt.
Wil je weten wat de EGO-warmtepomp voor jouw situatie betekent en hoe je de financiering slim aanpakt? Neem contact met ons op en we helpen je verder met eerlijk en persoonlijk advies.
